专题：第二十届中国国际金融论坛

　　第二十届中国国际金融论坛于2024年12月14-15日在上海召开， 华夏金融租赁有限公司总裁沈宗庆出席并发表演讲。

　　沈宗庆在演讲中表示，提升数字化水平是租赁行业高质量发展的必然选择。

　　他指出，以商业银行为代表的金融同业已全面部署数字化转型战略，从业务架构、技术底座、资金投入和人才培养等多方面，推动数字化转型加速，持续优化金融产品和服务供给。

　　在他看来，当下租赁行业的转型发展更需要强有力的金融科技支持，不断增强租赁公司在营销渠道拓展、业务模式创新、风险防控升级等各方面的能力。

　　首先，数字化是租赁业务转型的关键抓手。

　　其次，数字化是租赁业务运营的重要支撑。

　　其三，数字化是租赁物管理的有效手段。

　　以下为演讲实录：

　　尊敬的各位来宾：

　　大家下午好！很高兴参加本届中国国际金融论坛，与优秀同业共商租赁行业发展。10月底召开的中央金融工作会议总揽全局、举旗定向，科学回答了我国金融事业发展的一系列重大理论和实践问题，为我们做好各项金融工作提供了根本遵循。

　　随着数字经济不断扩张，数字化转型已成为各行业发展的共识，银行、保险、证券行业初步探索出一条契合自身业务特点的数字化发展之路。但租赁行业数字化进程较晚，面临着诸多困难和挑战，亟需推动租赁公司数字化转型能力建设，开创租赁行业业务发展新局面。下面，我结合当前租赁行业转型发展需要，就数字化实现租赁行业高质量发展，谈几点体会。

　　第一，经济社会发展推动租赁行业进入新发展阶段。中国经济正加快从高速增长向高质量、可持续发展升级，发展动力从主要依靠资源和劳动力等要素投入转向创新驱动。传统金融领域积极应用区块链、云计算、大数据、人工智能等新技术，不断提升在风险管理、精准营销、资产管理、运营决策等方面的核心竞争力，数字化发展已成为金融行业不可或缺的重要支撑。近年来，租赁行业的经营环境发生了巨大变化，经济下行压力推动优质市场主体融资成本持续下滑，利差进一步收窄，利润空间受限；加之“回归租赁本源”的明确监管导向和各项政策文件陆续出台，缺乏产业逻辑的政信业务难以为继，适格租赁物总量不断萎缩，行业竞争加剧，传统租赁业务已触及规模天花板。租赁行业已逐步转向开发新能源、先进制造、大型装备等战略新兴产业，并积极服务普惠、涉农和个人业务领域，但租赁公司在产品、获客、营销、风控、运营、服务等各个环节都面临变革创新的难题，对数字化系统支撑的诉求日益迫切。在当前新产业、新业态、新模式不断涌现的经济环境下，租赁行业必须变革经营发展方式，充分利用技术发展成果，顺应行业进入新发展阶段，满足经济建设和社会民生不同发展阶段的需要。

　　第二，提升数字化水平是租赁行业高质量发展的必然选择。以商业银行为代表的金融同业已全面部署数字化转型战略，从业务架构、技术底座、资金投入和人才培养等多方面，推动数字化转型加速，持续优化金融产品和服务供给。当下租赁行业的转型发展更需要强有力的金融科技支持，不断增强租赁公司在营销渠道拓展、业务模式创新、风险防控升级等各方面的能力。

　　首先，数字化是租赁业务转型的关键抓手。租赁行业内部同质化竞争激烈，租赁业务普遍集中在飞机、船舶、工程机械、车辆和生产设备等领域，资金来源、利差空间、服务客群和产品趋同。普惠、小微、个人业务等细分领域已成为租赁业务的突破口，但这些领域客群下沉，业务数量多、单笔金额小，租赁物种类多样且位置分散，要求租赁公司具备较强的获客能力、风险控制能力、审批放款效率和租后管理能力。通过数字化改造，租赁公司可以突破实体空间服务场景的限制，有效拓展租赁服务的广度和深度，利用有限的人力和资源投入，将租赁产品嵌入到不同的业务场景中，服务广大的普惠、小微和个人客户。

　　其次，数字化是租赁业务运营的重要支撑。租赁公司正在加大对新能源、车辆设备、工程机械、先进制造等实体产业的布局力度，推动业务转型创新，从以资金投放为主的售后回租业务转变为关注资产使用功能和运营管理的直接租赁、经营租赁业务。租赁公司通过数字化资产运营管理体系建设，有效提升在租赁物选择、资产采购、价值评估、租赁物运营等方面能力，实现对资产全生命周期的穿透式管理。直接租赁、经营租赁业务要对租赁物所在行业及其上下游产业链进行分析研究，梳理客户分类，充分理解行业客户需求，掌握行业的基本特点以及行业发展的周期性、成长性。通过大数据、区块链、人工智能等技术的应用，租赁公司可以提取某一行业客户的典型特征，构建高效的获客能力和风险识别能力，在降低风险的同时实现精准获客。

　　其三，数字化是租赁物管理的有效手段。租赁物不仅是开展租赁业务的必要媒介与前提，同时还具备增信和风险缓释的作用，租赁公司应当及时了解和掌握租赁资产的权属、价值、位置、状态等各类信息，以实现对租赁物的有效管理。通过数字化物联网平台建设，借助安装在租赁物上的智能感应设备，实时收集租赁物的位置、操作数据、设备状态等相关信息，租赁公司能够全面掌握租赁物从进件、出件、入仓到应用的全链路流向，实现设备远程控制和监测，及时发现租赁物的异常情况，从而降低租赁物的物流成本，优化设备配置，提高租赁物的流转和使用效率。租赁公司还可以利用人工智能算法和大数据分析，推进对租赁设备的预测性巡检和维护，减少设备停机风险，有效降低维护成本。

　　第三，租赁行业数字化应与业务场景紧密结合。从技术层面上看，租赁公司的数字化建设是从信息化到数字化再到智能化的逐步深入过程，从解决有数据到用数据再到用好数据的逐步演变。租赁业务的数字化转型呈现出以客户服务为中心并向数字化、体系化、生态化发展的趋势，普惠小微业务正是租赁行业业务转型和数字化转型的结合点，改变了传统融资租赁业务逻辑下大金额大客户的业务场景，以适应专业化、分散化的产业场景发展趋势。租赁公司利用数字技术搭建线上租赁平台，一方面利用互联网高效、便捷、覆盖面广的优势，为客群下沉、小额设备租赁等场景下的普惠小微业务提供技术支持，推动业务全面线上化、数字化和智能化；另一方面为应对普惠小微业务复杂的风控场景，借助大数据、实时计算、知识图谱等前沿技术建立全面的数字风控体系，以更好地识别和管理风险，从而将线上线下用户整合为完整的服务闭环，实现线上线下生态一体化和全流程一站式服务。

　　以华夏金租为例，我们在拓展绿色能源业务过程中，将户用光伏确定为零售转型的先行突破口，针对个人客户小额、分散、需求多样等特点，量身定制租赁业务新模式，通过数字化赋能，有效解决了户用光伏在业务场景创设、风险防控、精细化运营等方面的痛点和难点，实现业务规模化发展。截至2024年三季度末，华夏金租的户用光伏业务已服务40多万农户，累计投放电站建设资金超过300亿元，电站装机容量超过10GW，业务遍布22个省份，5万多个村庄。在户用光伏业务发展中，华夏金租坚持信息化管理，以客户需求为导向，充分运用大数据、云计算等信息技术，提高业务决策审批、资产运维管理的质量和效率，有效降低了管理成本；坚持数字化经营，搭建户用光伏业务全流程数字化平台，提供“线上+线下”的客户交互模式，实现物流、信息流、资金流“三流合一”，有效提高了经营效率；坚持智能化服务，通过智能化的客户身份识别、反欺诈风险识别、实时监控预警等技术手段，搭建了智能化、自动化的风险控制体系，有效确保了经营安全。未来，华夏金租将更加重视数字化转型发展，不断加大金融科技投入，推动科技与不同业务场景的融合应用，提升经营管理能力和服务水平。

　　第四，租赁行业数字化发展需要解决的问题。数字化建设是推动租赁行业转型的必经路径，无论是业务创新还是经营升级，都需要金融科技的赋能加持，但租赁行业在数字化方面的应用实践相对匮乏，存在对数字化认识不充分、执行落实不到位、数据治理不完善等问题。一是部分租赁公司领导对数字化的理解还停留在“IT”阶段，对数字化能做什么未读懂、未看透，总认为数字化建设就是买硬件、买软件，还处于传统经验管理模式的阶段。还有些租赁公司领导对数字化又过于乐观，认为数字化可以改变工作习惯、工作模式、改善经营管理，甚至认为数字化可以轻松实现企业的商业模式转型，只看到了数字化的技术层面，而忽略了数字化技术背后的管理逻辑，在企业管理能力不足的情况下，数字化难以适应企业管理的需要，数字化系统的价值自然也无法体现出来。二是租赁公司的数字化是一项长期工作，需要持续的投入，特别是在数字化应用深入阶段，随着业务场景的增加和变化，对数字化系统的要求也越来越高，必须进行相关设备升级和系统二次开发等，这就要求租赁公司加大资源投入，强化内部协同联动。而在资源配置上，出于预算资源的考虑，加之数字化效果难以快速显现，租赁公司在科技方面的人力资源和资金投入相对不足，兼具业务能力和科技素养的复合型人才短缺；在内部协同上，大部分租赁公司的数字化转型并未提升到公司整体的战略高度，缺乏顶层设计规划，业务发展对数字化的方向指引和企业级需求的支持还有待加强，数字化系统建设更多局限于信息科技部门，业务与技术的联动融合存在欠缺。三是数据治理是构建各项数字化能力的核心支撑，也是衡量一个金融机构科技发展水平的关键指标，监管部门已将数据治理能力纳入金融机构公司治理评价体系和行政处罚的范围。商业银行在企业级数据治理平台、数据分级分类、数据安全管理、数据仓库建设等方面均取得较大进展，并在持续挖掘和提升数据资产价值。相对而言，租赁行业数据治理起步较晚，多数租赁公司尚未形成统一的数据治理架构和管理规范，数据质量参差不齐、数据标准不统一、数据内容不完整，各类业务和财务数据存储在不同的信息系统之中，数据孤岛、数据响应慢等问题较为突出，需要进一步开展数据清理分类、安全管理和数据仓库建设，打通数据共享堵点，为数字化能力构建提供支撑和保障。

　　随着数字技术与传统产业加速融合，金融行业创新再次提速。未来金融无疑将更加智能、个性且贴近客户需求。华夏金租将坚持服务实体经济根本宗旨，紧跟数字化发展浪潮，通过数字化赋能业务转型，充分发挥租赁融资融物的优势，与租赁同业一道共同为广大客户提供更加完善、优质的租赁产品和服务体验，为建设中国式现代化大局贡献行业智慧和力量！

　　最后，祝愿本届论坛取得圆满成功！

　　谢谢大家！

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