专题：第八届新金融论坛

　　由新华社瞭望智库主办的第八届新金融论坛于2024年12月16日在北京举行，主题为“建设金融强国：势能与动能”。会上发布了《2024消费金融行业发展白皮书》，中国光大银行信用卡中心党委书记、总经理蔡雪峰进行解读。

　　蔡雪峰表示，面对复杂的国际形势变化和迫切的国内经济复苏，恢复和扩大消费成为经济工作的重中之重。今年以来，从国家部委到地方政府，纷纷出台政策助力恢复和扩大消费。

　　“在这方面金融业发挥着重要作用。不久前召开的中央金融工作会议首次提出“金融强国”理念，强调“优化金融服务”，要点之一就是通过金融产品和服务创新来提高国内大循环的效率，夯实国内大循环的基础。”他说。

　　他谈到，在政策的引领下，银行业坚守金融服务实体经济本源，充分发挥在扩内需、促消费方面的正规军和主力军作用。各家银行都从战略层面进行顶层规划，围绕扩内需、促消费打造丰富多彩的品牌活动，在加大信贷投放力度的同时降低信贷成本，不断发挥各项产品、服务在促消费方面的作用。

　　蔡雪峰介绍，《白皮书》是从产品设计、市场投入、技术升级、风险防范四个方面，系统阐述了商业银行在扩内需、促消费、惠民生方面的具体实践。

　　第一，以产品设计丰富金融服务层次，是金融促消费的有效方式。

　　他谈到，银行业紧跟国家政策，坚持以用户为中心，根据不同客群需求打造更丰富的产品。比如，针对有大宗消费需求的客群，银行通过优化信贷产品提升消费能力；针对年轻客群，银行通过打造特色定制信用卡以满足其个性化需求；针对农村客群，银行通过搭建乡村振兴金融服务体系促进乡村消费等等。

　　除了聚焦客群消费需求，银行业也在升级旅游、文体、健康类金融产品，打造新的消费增长点。比如，今年旅游业迎来爆发性复苏，探索文旅“新供给”成为很多银行激发消费新活力的重要策略，纷纷发力文旅消费相关的金融产品设计。

　　第二，以市场投入激发消费升级潜力，是金融促消费的重要手段。

　　蔡雪峰介绍，银行业在市场营销层面也趋向精细化，更注重整合优势资源，打造“金融+生活”全场景的服务体验。小到策划消费节、促销日、主题日等品牌活动，商业银行尽力为消费者提供减免优惠场景；大到夯实商户体系建设，形成商户联合促销，商业银行联动相关资源，呈现更丰富的消费场景整合。同时，通过模式创新和技术创新，商业银行更好地利用了相关消费热点和技术手段，丰富市场活动以实现更有效的触达和收益。

　　第三，以技术进步提升金融服务质效，是金融促消费的创新根基。

　　蔡雪峰表示，商业银行可以利用技术手段更好地洞悉和挖掘消费者的消费需求，从而为其提供更有针对性的金融产品、更全面的消费场景、更便捷的金融服务、更智能化的支持技术。商业银行普遍通过升级手机银行App、搭建人工智能解决方案、探索大模型应用等手段，持续加大技术研发和应用，形成端到端的智能化解决方案，为用户提供全流程、全生命周期的高质量服务。

　　第四，以风险防控夯实运营基础，是金融促消费的重要保障。

　　蔡雪峰认为，防控风险是金融工作的永恒主题。在支持和服务居民消费的过程中，商业银行面临的问题和挑战更加复杂，形成了一些隐蔽化、线上化、复杂交织的风险点，包括：黑灰产渐趋专职化、产业化，新型交易欺诈风险频发，金融机构耗费大量人物力处理以逃债、索赔为目的的重复投诉，极大占用了金融服务资源。因此，商业银行在助力扩大内需、服务居民消费的过程中，在业务前端发力产品创新和服务优化的同时，也高度重视风险防控，将风控理念融入业务的全流程。

　

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