近期，多部门着手优化粤港澳大湾区跨境理财通业务试点，扩大跨境理财通业务试点参与机构范围，为“南向通”“北向通”个人客户提供投资产品及相关服务。

　　11月20日，普华永道发布的粤港澳大湾区金融服务业调研报告提到，跨境理财通业务试点第二阶段将从调整投资者准入、扩大参与机构范围、放宽合格投资产品范围、提高个人投资者额度、改善宣传销售等五个维度进行优化。“预计上述优化措施，将大大提高理财通作为零售渠道投资工具的吸引力。“

　　2024年，跨境理财通在粤港澳大湾区率先启动。如今，跨境理财通落地两年，粤港澳大湾区参与的个人投资者已突破6万人，涉及相关资金跨境汇划3.2万笔，金额超73亿元。

　　普华永道财产及财富管理合伙人王娟表示，2024年以来，理财通中南向通的额度使用量已开始回升。与此同时，沪港通和深港通的成交量保持平稳。市场普遍认为，影响理财通第一阶段试点“热度”的主要障碍，包括对跨境销售的限制、为数不多的投资产品类别和单个投资者100万元人民币额度的限制。 

　　报告提到，大湾区的资产和财富管理行业此前不断呼吁，希望在理财通的下一个阶段，提高单个投资的额度及拓宽可销售投资产品的范围。这种声音近期得到了监管部门的反馈，“理财通2.0”已在酝酿中。下一阶段的试点，有望突破现行的零售业务范围的限制，让金融机构销售更复杂的投资产品，以满足更广大投资者的需求。

　　除了资产和财富管理，保险互联互通也是大湾区一体化的重要推动力。“保险产品丰富了跨境财富管理的选项，在满足日常需求的同时，也有助于消费者提升对保险公司的忠诚度。在大湾区设立保险服务中心，方便境外保险公司为大湾区内地居民提供售后服务，将是大湾区‘保险通’发展的一个突破。”报告提到。