专题：重磅！中央金融工作会议：要加快建设金融强国

　　中央金融工作会议指出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。金融监管部门表示，将通过政策引导和支持，推动更多金融资源配置到相关领域。多家金融机构纷纷表态，要以优质金融服务做好五篇大文章。

　　专家认为，五篇大文章确定了金融业发展的五大重点，是助力经济社会发展、服务国计民生的迫切需要，也是金融机构自身高质量发展的实现途径。五篇大文章既指出了金融资源倾斜的重点，也明确了金融机构发力的方向。

　　助力经济转型升级

　　实体经济结硕果，离不开金融的浇灌。在经济发展转型期，金融供给侧结构性改革对激发实体经济新动能、助力经济转型升级具有重要意义。

　　国家金融监督管理总局有关负责人表示，做好五篇大文章对金融体系服务实体经济提出了新的更高的要求。金融监管部门将做好政策引导和支持，把更多金融资源配置到相关领域，持续推动经济和产业转型升级。

　　“金融资源的投向要更加契合经济转型发展的方向。下一步，金融要重点发力的几个方向，覆盖了支持重大战略、重点领域和薄弱环节。科技金融、绿色金融一定程度上对应着支持国家重大战略的方向。”上海金融与发展实验室主任曾刚表示。

　　目前，科技金融已囊括银行信贷、保险和融资担保、债券市场、股票市场等多层次体系，成为新科技、新赛道的“加速器”。

　　以银行信贷为例，“科创贷”“智融通”“小巨人信用贷”“前沿科技贷”……一系列带有科技印记的贷款产品层出不穷，折射近年来科技金融的火热。“高技术制造业贷款余额同比增长22.5%”“数字经济核心产业贷款同比增长22.8%”——监管部门最新披露的三季度数据也验证了这一态势。

　　多家机构表示，将进一步大力发展科技金融，创新服务机制、丰富产品体系，为创新能力强、有市场潜力的企业提供全周期多元化融资支持。可以预见，金融支持科技创新的力度、广度、精度将不断提升，科技、产业、金融良性循环的格局将加速形成。

　　“绿水青山就是金山银山”，绿色是高质量发展的底色。如何更好推进绿色金融，强化产品服务创新，支持节能环保、清洁能源等重点领域和传统企业低碳转型，金融机构将同题共答，将绿色金融写意画具象成一张张各富特色的工笔画。

　　增强金融服务普惠性

　　金融资源的有效下沉和覆盖面的进一步扩大，关系着民生福祉。

　　“中国式现代化的特征之一是全体人民共同富裕的现代化，共同富裕是中国特色社会主义的本质要求。因此，进一步增强金融服务的普惠性至关重要。”中国民生银行首席经济学家温彬表示。

　　近年来，银行的普惠小微贷款业务实现了量增、面扩、价降，“贷款难”“贷款贵”“种类少”问题得到缓解。数据显示，2024年三季度末，普惠小微贷款余额达28.74万亿元，同比增长24.1%。以“惠民保”为代表的普惠型保险在全国多地铺开，实现上亿人次的参与……总体来看，金融机构纷纷加大对“三农”、小微企业、新市民等群体的金融服务供给。

　　“普惠金融主要涉及中小微企业、个体工商户、乡村振兴等领域。金融要加大力度支持这些发展相对滞后的群体，以及经济发展过程中风险抵御能力较低的群体。”曾刚认为，普惠金融、养老金融一定程度上对应着支持薄弱环节的方向。

　　随着我国人口老龄化程度的加深，完善养老保障体系已迫在眉睫，这是社会保障体系重要的一环，也是保障民生重要方向之一。目前，我国养老保障体系三支柱中，仍以第一支柱为主，二三支柱发展相对缓慢，特别是第三支柱还有很大发展空间。

　　养老金融制度安排正在加紧完善。去年11月，个人养老金制度正式落地，成为第三支柱建设的重要组成部分。试点运行将近一年，银行、保险、基金领域多家机构表示，将持续进行产品服务创新，围绕养老金融新赛道，探索公司发展新增量。

　　在北京大学经济学院副院长锁凌燕看来，面对进入老龄化社会的趋势，未来养老工作重点在两个方面：一是积累好管理好养老的“钱”，解决养老的资金需求问题；二是构建好有效的养老服务体系，满足好老年人的服务需求。曾刚表示，未来，养老金融将围绕养老产业进一步丰富金融产品和服务。

　　作为解决老有所养问题的“市场答案”，养老金融离不开金融机构的广泛参与和不断创新。各类金融机构应进一步“修炼内功”，发挥自身优势，找到差异化竞争点。

　　数字化转型提速

　　打铁必须自身硬。金融业服务高质量发展，需要自身的高质量发展作为基础。

　　数字金融，未来已来。金融业自身的数字化转型，已经走入一个风口。人工智能、区块链、大数据、云计算……近年来，新技术已经越来越多与金融业相结合，金融数字化转型呈现出席卷之势。

　　在北京大学国家发展研究院副院长黄益平看来，数字技术应用于金融领域，可改善金融服务。数字金融可以全方位提升和改善金融行业的效率、风控和触达。

　　“数字金融就是以数字技术赋能金融行业。现在客户的运营和触达很多时候都通过线上的服务来完成。借助数字技术，金融可以更好地提高效率，更好地触达客户，更精准地下沉，使科技金融、绿色金融、普惠金融等服务的效率得到进一步提升。同时，运用数字技术，也能更好地管控风险。”曾刚说。

　　多家金融机构表示，将加快数字化转型，重塑服务模式，提升创新成果转化质效，为实体经济提供更多便利化产品服务。

　　提升金融服务质效，是做好五篇大文章的应有之义。“进一步提高金融服务质效，一方面需要优化结构，包括发展与国家战略方向契合的科技金融、绿色金融，以及支持薄弱环节的普惠金融、养老金融；另一方面是质量和效率的提高，很大程度依靠数字金融的创新和发展来实现。”曾刚说，“两大方面共同构成了金融机构未来几个重点的发展方向。在此过程中，金融机构也能通过支持实体经济的高质量发展，来实现自身的高质量发展。”