转自：投资者网

　　公司偿付能力指标贴近“红线”。

　　日前，国家金融监督管理总局网站信息显示，英大泰和人寿保险股份有限公司（以下简称“英大人寿”）因两项违法违规事实被罚280万元，四位对违法行为直接负责的主管人员被处以警告，并各处罚款7万元。

　　行政处罚信息公开表显示，英大人寿存在两项违法违规事实：报送监管部门的标准化数据报表不真实，报送监管部门的关联方和关联交易信息不真实。时任公司副总经理夏凡，时任公司副总经理、董事会秘书、首席风险官靳松，时任公司数据管理部（大数据中心）总经理周一波，时任公司办公室（党委办公室、董事会办公室）副总经理毕颖慧对上述违法行为直接负责。

　　资料显示，英大人寿于2007年6月成立，公司现有27家股东，其中，国网英大国际控股集团有限公司持股20%，为公司第一大股东；美国万通人寿保险公司持股19.90%，为公司第二大股东。截至2024年5月，英大人寿在全国21个省市设立分公司，共开业运营103个中心支公司、358个支公司。

　　保险业务收入持续增长

　　近几年来，英大人寿保险业务收入持续增长。年报显示，公司保险业务收入从2017年的40.23亿元，增长到2024年的178.58亿元。

　　盈利能力方面，英大人寿在2017年至2024年期间一直保持较强的盈利能力。年报显示，2017年至2024年，公司分别实现净利润为1.43亿元、1.49亿元、2.04亿元、2.83亿元以及3.77亿元。

　　但是到了2024年，英大人寿业绩急转直下。年报显示，公司去年实现净亏损3.89亿元，结束了连续盈利的历史。

　　具体来看，在英大人寿2024年支出项目中，退保金和手续费及佣金支出两项增长幅度较大。年报显示，去年公司退保金为14.75亿元，较2024年增加10.62亿元，同比增长257.14%；去年手续费及佣金支出为22.94亿元，较2024年增加11亿元，同比增长92.13%。

　　到了2024年，英大人寿上半年实现扭亏为盈。偿付能力报告显示，公司一季度实现净亏损3.23亿元，二季度实现净利润3.59亿元，上半年累计实现净利润3619.21万元。

　　偿付能力方面，年报显示，2024年末，公司综合偿付能力充足率为129.41%，相比2024年末下降了约37个百分点；核心偿付能力充足率为64.70%，相比2024年末降低了约46个百分点。

　　对于偿付能力下降的原因，英大人寿表示，2024年年末公司实际资本为79.69 亿元，较上年末下降了6.04亿元，降幅为7.05%；实际资本变化的原因主要为净资产下降影响。另外，2024年年末公司最低资本为61.58亿元，较上年末提高了10.11亿元，增幅为19.64%；最低资本变化的原因主要是受业务规模、监管政策变化等因素的影响。

　　到了今年，英大人寿偿付能力较去年年末有所回升，但仍接近监管红线。二季度偿付能力报告显示，公司核心偿付能力充足率为76.36%，综合偿付能力充足率为136.29%。

　　值得一提的是，上半年英大人寿还进行了董事长变更。4月份，公司发布公告称，经公司第五届董事会第十次会议选举，并经监管机构任职资格核准，侯培建于4月19日正式担任公司董事长职务，同日，丁世龙不再担任公司董事长。

　　多次因数据问题被罚

　　对于英大人寿此次受到处罚，关于公司存在报送监管部门的标准化数据报表不真实的问题，事实上，此前公司多次因数据问题被罚。

　　偿付能力报告显示，2024年4季度，英大人寿商丘中心支公司因业务财务数据不真实、未及时准确记录销售人员的培训情况问题受到商丘监管分局处罚，对商丘中支责令改正以上违法行为、警告、罚款15.5万元的行政处罚，对商丘中支银保部经理警告并罚款2万元。

　　2024年2季度，英大人寿陕西分公司因存在财务数据不真实、未如实记录销售人员工号、未严格执行客户回访相关监管要求的违法行为被原银保监会陕西监管局处以21万元罚款，对相关的责任人警告并罚款2.5万元。

　　业内人士表示，监管部门多次强调“报行合一”，明确数据真实性的底线，将倒逼人身险公司更加审慎地进行经营决策，同时有助于根治费用管理乱象。

　　另外，值得注意的是，偿付能力报告显示，2024年2季度，英大人寿原天津分公司负责人被天津市公安局河北分局行政拘留五日并处以罚款200元。对此，公司并没有解释相关缘由。

　　此外，关于英大人寿存在报送监管部门的关联方和关联交易信息不真实的问题，年报显示，公司和关联方之间存在大量关联交易。

　　2024年年报显示，去年第一、二季度，英大人寿与关联方之间发生关联交易1299笔，涉及金额约6.75亿元，类型包括保险业务类（包括保险代理业务）、利益转移类、提供货物或服务类和资金运用类关联交易。其中，保险业务类（包括保险代理业务）关联交易发生1236 笔，交易总金额约5.82亿元，关联交易金额占上半年关联交易总金额的 86.25%。

　　第三、四季度，公司与关联方之间发生关联交易980笔，涉及金额约3.12亿元，类型包括保险业务和其他类、服务类、资金运用类关联交易。其中，保险业务和其他类关联交易发生 644笔，交易总金额约1.94亿元，关联交易金额占下半年关联交易总金额的61.99%；服务类关联交易发生324笔，交易总金额约1.15亿元，占比36.71%。

　　据公司发布公告显示，2024年一季度英大人寿关联交易金额约为3.75亿元，二季度关联交易金额约为4.43亿元。

　　英大人寿表示，公司发生的关联交易主要为保险业务类关联交易及租赁股东单位职场的利益转移类关联交易，无利益输送风险。

　　英大人寿在年报中指出，为进一步贯彻落实监管“穿透识别”的关联交易管理原则，公司积极协调股东单位提供关联企业清单，全面修订关联方法人信息档案，明确了关联交易管理重要分公司，完善了股东单位及实际控制人高管信息，调整了关联方自然人范围，较以往关联方信息档案穿透识别收录信息的深度和广度有较大提升。