存款利率一降再降,但大行存款规模仍呈两位数增长!这是为啥?

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  来源:每日经济新闻   记者 张寿林   编辑 廖丹    

  不算9月1日这次,本轮银行存款利率已有2次下调,但期间国有大行存款规模不减反增,且实现两位数增长!

  2024年上半年末,建设银行吸收存款规模为27.63万亿元,2024年上半年末,存款规模为24.18万亿元。期间存款规模增逾3万亿元,增幅14.2%。而同期,工商银行、农业银行存款规模也出现大幅增加。

  在这期间,存款利率下调多次下调。2024年9月15日,活期存款下调5BP至0.25%,3个月期以上多数下调10BP,其中三年期下调15BP;2024年6月8日,活期存款下调5BP至0.2%,2年期下调10BP至2.05%,3年期以上下调15BP。

  一位券商银行业首席分析师向每日经济新闻记者表示,尽管存款利率下调,但从心理感受层面而言,下调力度并不很大,从实质影响层面而言,也非十分明显。因此,体现在结果上,银行存款保持增长。

存款利率一降再降,但大行存款规模仍呈两位数增长!这是为啥?

  分析师:资金大量投放派生是主要因素

  今年9月1日,国有大行再次下调利率,此次调整幅度为1年期下调10BP,2年期下调20BP,3年期、5年期下调25BP,下调后最新利率为,1年期1.55%,2年期1.85%,3年期2.20%,5年期2.25%。

  这次下调会给存款带来怎样的影响呢,谜底需待银行明年发布年报时揭晓。

  对于去年下半年以来,国有大行存款规模依然维持较高增幅,一位银行业首席分析师向每日经济新闻记者表示,第一,尽管存款利率下调,但从心理感受层面而言,下调力度并不很大,从实质影响层面而言,也非十分明显。因此,体现在结果上,银行存款保持增长。

  第二,从存款派生看,今年上半年,信贷和社融数据同比均维持历史较高水平,资金投放在总量上得以保障,派生到存款端,规模增长获得支撑。

存款利率一降再降,但大行存款规模仍呈两位数增长!这是为啥?

  整体看,无论大行还是小行,上半年存款依然维持较高增长,但同比增速相较一季度却有所回落,特别是中小银行。而增速回落,同样与资金投放有关,二季度资金投放也有所收窄。

  9月1日存款利率再次下调,上述分析师认为,存款利率并非影响存款规模的主要因素,利率下调,其实对存款规模影响相对较小。影响存款规模的首要因素,依然是信贷投放规模和速度。

  展望未来,总体而言,商业银行居民存款规模面临下行势头,特别是随着经济持续改善,以及居民资产配置空间拓展,居民存款规模增速可能进一步下行,但与之对应,公司活期存款规模将回升,因为企业投资逐渐提速。

  建行上半年境内个人存款增额创历史同期新高

  具体看各家银行存款数据变动,建设银行披露,上半年吸收存款利息支出2284.96亿元,较上年同期增加353.03亿元,增幅18.27%,主要是存款保持稳健均衡增长态势,吸收存款平均余额较上年同期增长14.62%,年化平均成本率亦较上年同期上升5个基点。

  6月末,建设银行境内公司类存款12.23万亿元,较上年末增加1.13万亿元,增幅10.22%,在境内存款中的占比下降0.22个百分点至45.70%;该行境内个人存款14.54万亿元,较上年末增加1.46万亿元,增幅11.19%,在境内存款中的占比相应上升0.22个百分点至54.30%。境外和子公司存款4625.87亿元,较上年末增加153.99亿元,在吸收存款总额中的占比为1.67%。定期化趋势明显,境内活期存款12.51万亿元,较上年末增加4581.31亿元,增幅3.80%,在境内存款中的占比下降3.12个百分点至46.72%;境内定期存款14.26万亿元,较上年末增加2.14万亿元,增幅17.64%,在境内存款中的占比相应上升3.12个百分点至53.28%。

  值得注意的是,上半年,建设银行境内个人存款新增金额创历史同期新高。此外,上半年该行境内个人存款付息率1.76%,较上年同期下降0.10个百分点。

  最新数据显示,6月末建设银行个人全量客户达到7.47亿人。

  上半年工行个人金融资产总额首家突破20万亿元

  工商银行2024年上半年末存款规模为33.37万亿元,2024年上半年末,存款规模为29.27万亿元,期间增加14%。6月末,工商银行客户存款比上年末增加3.5万亿元,增长11.7%。

  工商银行半年报披露,2024年上半年存款利息支出2847.96亿元,同比增加617.18亿元,增长27.7%,主要是客户存款平均余额增长14.4%,以及平均付息率上升20个基点所致。

  从客户结构上看,2024年上半年,工商银行公司存款增加18740.48亿元,增长12.8%;个人存款增加15772.08亿元,增长10.8%。从期限结构上看,定期存款增加36273.06亿元,增长23.9%;活期存款减少1760.50亿元,下降1.3%。从币种结构上看,6月末人民币存款31.52万亿元,增加3.36万亿元,增长11.9%;外币存款折合人民币1.86万亿元,增加1398.42亿元,增长8.1%。

  截至上半年末,工商银行个人客户达到7.29亿户,比上年末增加905万户。个人金融资产总额首家突破20万亿元,保持国内同业第一。

  农业银行2024年上半年末存款规模为28.23万亿元,2024年上半年末,存款规模为24.12万亿元,增幅为17%。上半年末该行吸收存款余额较上年末增加3.11万亿元,增长12.4%。

  从客户结构上看,6月末,农行个人存款占比下降1.3个百分点至59.3%。从期限结构来看,活期存款占比较上年末下降3.8个百分点至44.7%。农业银行业绩报告通报,个人存款持续稳定增长。截至2024年6月末,该行境内个人存款余额16.52万亿元,比上年末增加1.54万亿元,继续保持同业领先。

  此外,农业银行半年报还披露,上半年吸收存款利息支出2285.59亿元,同比增加444.35亿元,主要是由于吸收存款规模增加。

  封面图片来源:视觉中国-VCG211171429042

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