2024资产管理年会于2024年8月12日在上海举行。中国银行业协会秘书长刘峰出席并演讲。

　　银行理财行业转型成果显著

　　刘峰指出，2024年，资管新规过渡期结束，银行理财已经基本完成各项整改任务，理财公司成为银行理财市场的主要力量。银行理财回归资产管理本源，开启高质量发展新篇章。

　　一是理财相关监管制度体系逐步完善。资管新规发布实施以来，一方面，监管部门陆续出台了《商业银行理财业务监督管理办法》《商业银行理财子公司管理办法》《理财公司理财产品销售管理暂行办法》《理财公司内部控制管理办法》等一系列政策制度，行业监管制度体系逐步完善；另一方面，在监管部门的指导下，中银协建立以《中国银行业理财业务自律规范》为基础的理财行业自律体系，进一步保障了银行理财行业平稳转型和发展。

　　二是理财行业回归资产管理本源。理财行业净值化转型程度持续提升，截至2024年6月末，净值型理财产品存续规模24.31万亿元，占比为95.94%，较去年同期增加0.85个百分点。2018年12月至今，共有31家理财公司获批筹建并开业。截至2024年6月末，理财公司存续产品1.62万只，存续规模20.67万亿元，占全市场的比例达到81.55%，已成为存续产品数量最多和存续规模最大的理财机构类型。理财行业的对外开放也取得了积极进展，目前已有5家合资理财公司获批筹建并开业。

　　三是理财机构布局财富管理市场。理财公司打破传统仅由母行代销的局面，纷纷拓展母行之外的代销渠道，开始财富管理市场布局。截至2024年6月末，共27家理财公司拓展了母行以外的代销渠道，部分理财公司开拓的代销渠道已达上百家。理财公司为大型商业银行外的中小银行、农村金融机构等提供了多样化的银行理财产品，满足广大人民群众多层次的财富管理需求。2024年上半年理财行业累计为投资者创造收益3310亿元，践行银行理财的普惠性和人民性。

　　银行理财助力经济高质量发展

　　刘峰表示，银行理财始终把服务实体经济作为职责使命，落实国家区域建设发展战略，支持产业创新升级，助推“双碳”目标实现。

　　一是银行理财积极支持实体经济。银行理财作为实体经济的重要融资通道，是银行服务实体经济的有效途径之一，理财产品在对接资金与实体经济融资需求上扮演着重要角色，已成为实体经济融资的重要来源。银行理财产品通过股票、债券、非标准化债权、未上市股权等多种融资工具，直接或间接服务实体经济，为企业提供债务融资和股权融资，拓宽企业融资渠道，支持实体经济发展。截至2024年6月末，银行理财产品通过投资债券、非标准化债权、未上市股权等资产，支持实体经济资金规模约19万亿元。

　　二是银行理财助推经济绿色转型。银行理财坚持积极探索绿色金融，理财市场2024年上半年累计发行ESG主题理财产品67只，合计募集资金超260亿元。截止到2024年6月末，ESG主题理财产品存续规模达1586亿元，同比增长51.29%。理财资金投向绿色债券规模超2300亿元，持续推动经济绿色转型，助力“双碳”目标实现。未来，理财机构将积极响应政府号召，持续创新绿色金融产品及服务，通过ESG产品等绿色创新产品践行绿色金融，引导社会资金精准流向绿色、低碳领域，支持绿色产业发展，助推经济社会的高质量发展。

　　三是银行理财推动经济创新发展。银行理财通过市场化方式积极参与区域经济建设，支持产业升级转型。如，建信理财始终支持国家建设和重点区域发展，截至2024年6月末，公司支持长三角、京津冀、西部大开发、粤港澳大湾区等重点区域规模超过五千亿元。广银理财坚定服务区域发展战略，充分贯彻落实支持长三角一体化战略，在长三角地区信用债及非标准债权投资数百亿元，为东部地区产业结构优化升级和产业转移注入理财资金活力。

　　中银协赋能银行理财行业转型发展

　　刘峰表示，中银协在监管部门的指导下，始终围绕“自律、维权、协调、服务”职能，持续有序推动银行理财行业转型发展。

　　一是研究赋能银行理财行业转型发展。中银协牵头组织商业银行、理财公司、证券公司、基金公司、信托公司、保险资管、智库机构等各类市场主体共同参与完成《中国资产管理行业发展与创新研究报告（2024）》，客观、全面梳理我国各资管子行业优劣势，并对未来资管行业发展特别是机构能力建设提出了前瞻性建议。此外，中银协连续9年发布《中国银行业理财业务发展报告》（以下简称《报告》），系统梳理理财业务转型发展所取得的成效，深刻分析业务发展过程中面临的挑战和问题，并对未来理财业务的改进方向进行了探索。2024年，《报告》升级为《中国银行业理财业务发展报告暨理财公司年鉴》，展示各理财公司发展转型成果，对行业未来发展方向提出展望。目前，这两项课题2024年的研究工作已经启动。

　　二是加强理财行业自律监督管理。中银协充分发挥自律职能作用，不断完善自律机制，加强理财行业自律监督管理，推动理财行业合规稳健发展。第一，完善理财行业自律细则。中银协已建立以《中国银行业理财业务自律规范》为基础的自律规则体系，在监管部门的指导下，重点针对理财市场不规范行为和现象，逐步完善理财业务自律细则。目前中银协正在研究制定《理财产品过往业绩展示行为准则》，规范理财产品过往业绩展示行为。第二，开展自律监督检查工作。下一步，中银协将针对已发布的准则相关要求，组织开展自律监督检查，推动自律规则的有效实施。

　　三是持续开展投资者教育和保护。理财行业投资者教育工作意义重大。理财行业在经历了2024年两次“破净潮”后，投资者教育的价值进一步凸显。投资者教育和保护工作一直以来都是中银协理财委的重点工作。第一，今年，中银协与银行业理财登记托管中心联合举办了“理财知识进乡村”投资者教育宣传活动，进一步向农村地区投资者普及金融知识，强化风险防范意识，引导树立长期投资、价值投资理念，为加强农村金融知识普及贡献力量；第二，中银协通过搭建理财知识库、组织开展线上直播公开课、在协会官网理财委板块及《中国银行业》杂志微信公众号打造投资教育专栏等多种形式开展理财投资者教育工作，切实将理财投资者教育工作落到实处。第三，中银协正研究制定线上或线下投资者教育示范基地标准，打造投资者教育示范基地，并开展《理财投资者教育示范基地案例选编》专题研究工作，让全市场投资者能够集中、系统、便利地获得更加公平的教育服务，在全社会营造理财投资者教育的良好氛围。

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