转自：中国证券报

　　“最近招行的闪电贷有优惠活动，我申请到的贷款利率是3.4%，比之前降了不少。”北京的王先生向记者表示。

　　中国证券报·中证金牛座记者日前调研了解到，除了招行之外，近期有不少银行推出个人消费贷产品利率优惠活动，有银行消费贷利率最低可降至3.24%。

　　不过，并非每位客户都能申请到最低贷款利率，银行会根据客户的个人情况进行具体额度和利率的审批。

　　有银行消费贷利率最低降至3.24%

　　临近年中，银行掀起新一轮消费贷“价格战”。记者注意到，不少银行通过发放利率折扣券等方式来降低消费贷利率。

　　招商银行个人贷款微信公众号显示，该行在6月1日至7月31日期间推出“闪电贷6.8折年中大促”活动，在活动期间建额成功的新客户可享受6.8折优惠。“优惠之后，利率最低可达到3.4%，线上申请最高可贷20万，到线下网点申请提额，最高可贷到30万。”该行北京西城区某支行工作人员告诉记者。

　　交通银行于6月1日至6月30日期间，推出“惠民贷年中庆典活动”。“新批额的优质单位新客户可获得一张3.24%的提款年利率券（单利），新批额的其他新客可获得一张3.6%的提款年利率券（单利）”。据交通银行北京丰台区某支行工作人员介绍，惠民贷的正常利率在3.85%以上，此次活动的优惠力度较大。

　　除此之外，据记者不完全统计，近期还有工商银行、中国银行、农业银行、平安银行、民生银行等多家银行推出消费贷利率优惠活动，最低年化利率均已低于4%。

　　申请有门槛限制

　　值得注意的是，并非每位客户都能申请到最低贷款利率。银行在审批客户贷款申请时，需要对客户的个人信息、资产、信用等情况进行审核，想要申请到最低贷款利率并不容易。

　　“想要申请到最低贷款利率，需要满足优质单位和新客户这两个条件，我们银行设置有优质单位白名单，客户单位需要在白名单里。另外，还得是在活动期内首次完成惠民贷申请和批额的客户，才有机会申请到最低贷款利率。”上述交通银行工作人员告诉记者。

　　除此之外，银行发放的优惠券大多有时间限制，客户需在规定的时间内使用。“贷款申请审核通过后，系统会为客户发放利率折扣券，折扣券的有效期是一周，得在有效期内使用折扣券才能享受优惠。”上述招商银行工作人员表示。

　　业内人士认为，消费贷利率的降低有助于提振消费、扩大内需。但是，对于消费者来说，申请消费贷需要按需申请，且将消费贷资金用于符合要求的消费领域。

　　在消费信贷的资金流向上，多家银行均提示，消费信贷可用于诸如日常消费、房屋装修、购买家电、汽车等个人消费领域，不得用于购房、股市投资等领域。

　　对于消费贷的资金流向管控，招联首席研究员董希淼建议，应将虚构贷款用途、挪用信贷资金的行为纳入征信系统，提高借款人违规成本，从源头上遏制个人消费信贷资金违规流入楼市、股市等。同时，金融机构可以适时建立灰名单、黑名单等制度。