来源：蓝鲸财经

　　“我们银行和旗下消费金融公司是两个公司，消金公司业务如何开展我们不是很清楚。”一位银行客户经理表示。

　　近日，蓝鲸财经记者走访中国银行、招商银行、邮储银行、兴业银行、杭州银行、南京银行、江苏银行、宁波银行、光大银行和上海银行等10家银行上海地区分支行网点后发现，鲜有银行工作人员了解旗下消费金融公司的产品，亦无法在银行线下网点直接办理。

　　近年来，银行布局持牌消费金融牌照热情高涨，但股东母行与消费金融公司的合作并不密切，例如股东母行利用大量物理网点为旗下消费金融公司导流仍是少数，并未做到资源共享。

　　蓝鲸财经记者在调查走访中发现，大多银行员工对自家银行旗下的消费金融公司贷款产品并不了解，仅招商银行工作人员在记者询问后告知，招行手机银行APP可办理旗下招联消费金融的贷款产品。

　　此外，蓝鲸财经记者注意到，10家银行工作人员均表示无法在银行网点办理消费金融子公司的贷款业务。

　　兴业银行上海一网点工作人员表示，该网点只能办理银行的贷款业务，如果要办理兴业消费金融公司的贷款业务，则需要去兴业消金的营业网点咨询办理。

　　招商银行上海一支行工作人员表示，“我们这不办理，自己可以在招商银行APP上搜索办理。”上海银行一支行人员表示，“我们目前没有消金公司的相关业务。”光大银行一网点人员指出，“我们银行和消金公司的业务不在一起，银行无法办理。”

　　南京银行上海分行一工作人员表示，客户需要去南银法巴消金自己的网点办理，银行并不能办理。宁波银行则表示，宁银消金只在非一线城市开展业务，在上海不办理，此外，询问宁银消费金融官方客服能否在银行线下网点办理业务，客服同样给出否定的回答。江苏银行官方客服亦表示，未在系统中查询到苏银凯基消金相关业务。

　　除此之外，邮储银行、中国银行、杭州银行网点工作人员均表示未听说过自家银行旗下消金公司的贷款产品，并表示银行线下网点无法办理。

　　不过，从银行APP来看，有小部分银行上架了旗下消金公司的贷款产品。记者查阅发现，除了招商银行APP上架了招联消金的“好期贷”产品，中国银行、邮储银行以及光大银行的APP亦上架了旗下消费金融公司的贷款产品，分别为中银消费金融的“好客贷”、中邮消费金融的“邮你贷”以及阳光消费金融的“欢喜贷”。

　　其中，光大银行APP除了“欢喜贷”，同时还作为贷款超市，上架了中银消费金融的“钱包”、中邮消费金融的“邮你贷”以及马上消费金融的“安逸花”。

　　其余在兴业银行、杭州银行、南京银行、江苏银行、宁波银行、上海银行手机银行APP均无法搜索到旗下消费金融公司的相关产品。

　　由此可见，并非所有的银行均会给旗下消金子公司导流，那么母行给予导流支持需要哪些条件？

　　星图金融研究院研究员黄大智告诉蓝鲸财经记者，一方面取决于母行对消费金融子公司的定位，“要看消金公司是作为母行零售金融业务的补充，还是作为一个独立的公司去展业。”

　　另一位城商行人士则向蓝鲸财经记者指出，部分银行未给消金子公司导流支持，除了与银行经营策略有关，还有对客群对象的考虑。其表示，银行的客群与消金公司的客群并不一致，消金公司的客群更为下沉，审批相对宽松，同时利息也相对更高，一般情况下银行和消金公司不会交叉办理贷款业务。

　　目前，母行的支持更多在资本补充、授信等方面亦得以展现。

　　蓝鲸财经注意到，对于部分银行系消金公司来说，母行已成为其资本补充的重要来源。

　　今年4月，宁波银保监批复了宁银消费金融股份有限公司增加注册资本及股权变更的批复。宁银消金注册资本金由9亿增至29.11亿元，增资后，宁波银行认购新增的20.11亿份股份，持有27.01亿份股份，占宁银消金总股本的92.79%。

　　今年1月，尚诚消费金融完成注册资本变更，注册资本由10亿元增加至约16.24亿元，其中大股东上海银行和二股东携程分别新增出资3.8亿元和3.75亿元。

　　值得一提的是，与商业银行不同，消费金融公司无法吸收公众存款，在设立初期的资金来源主要为资本金，在规模扩大后则主要采取发债或向银行借款等方式。除上述资本补充方面，多家银行系消金公司背靠母行，还获取了资金支持。

　　例如，今年4月，上海银行在公告中表示，经公司董事会六届二十四次会议审议通过，同意给予上海尚诚消费金融股份有限公司人民币100亿元授信额度（其中备用额度20亿元），授信有效期2年。

　　同月，江苏银行发布《2024年度日常关联交易预计额度报告》显示，该行向苏银凯基消费金融授信总额205亿元，年末授信余额115.2亿元。2024年拟申请授信类预计额度250亿元，额度主要用于同业、项目融资、债券投资、债券借贷、金融市场等业务。

　　另外，根据公开数据，作为头部消金公司之一的招联消费金融，2016、2017、2018、2024以及2024年，招商银行为其提供同业授信额度分别为50亿元、150亿元、230亿元、270亿元、270亿元。此外，2016年至2024年，招行为招联消费金融拆放资金分别为37亿元、27亿元、95亿元、123.5亿元以及145亿元。