每经记者 张寿林

　　3月31日下午，中国农业银行召开业绩发布会。

　　根据农业银行2024年业绩报告，2024年净利润2587亿元，同比增长6.9%；营收7249亿元，增速0.7%。

　　农业银行行长付万军现场介绍，预计2024年净息差仍面临一定下行压力，但边际降幅有望逐渐趋缓。

　　农业银行副行长张旭光指出，当前涉房信用业务、地方政府信用业务、大额集团客户、高碳行业绿色转型风险等领域是风险防控的重点。

　　强化定价精细化管理

　　2024年，农业银行净息差1.90%，较上年下降22BP。

　　农业银行行长付万军现场解析了净息差变化。他说，净息差下降有多方面因素，主要的影响因素有两方面：一是降融资成本、稳经济大盘，LPR连续下调，贷款收息率较上年下降14BP；二是受存款定期化趋势影响，存款付息率上升9BP。

　　“今年以来，根据经济运行的新态势，我行进一步加强净息差前瞻管理，更加注重服务实体经济的精准性、有效性和全行的可持续发展能力。”付万军说，总体看，预计2024年农行净息差仍面临一定下行压力，但边际降幅有望逐渐趋缓。

　　从资产端看，LPR下调、重定价影响去年体现了一部分，相当一部分还是体现在2024年，一季度影响最大。短期看农行贷款收息率将继续下行，这也与行业情况基本一致。“年初以来，随着经济运行企稳回升，实体经济有效融资需求边际改善，我们抓住信贷供需改善的窗口期，加大贷款结构调整力度，新发放贷款利率边际好转。”

　　从负债端看，受益于存款利率市场化调整机制作用，农行主动加强量价协同管理，在2024年4月、9月两次主动下调存款利率，存款成本压力将进一步得到缓解。

　　下一步，农行将着力优化资产负债结构，强化定价精细化管理，努力稳住净息差水平，继续做好让利实体、业务稳健增长、商业可持续等多目标的动态平衡。重点从以下方面做好工作：

　　一是资产端，继续发挥国有大行的支柱作用，在保持服务实体经济力度不减的基础上，把握市场形势，结合信贷供需关系变化趋势，进一步优化信贷结构，持续做好重点领域和薄弱环节信贷投放，提高让利实体的精准度和有效性，实现总量与结构的协调、价格与风险的匹配。摆布好债券投资等非信贷类资产的总量、结构与节奏，努力提高整体价值回报。

　　二是负债端，持续深化存款立行理念，加强客户基础和综合服务能力建设，提升获客、活客能力，做大流量，推动活期、短定期等低成本稳定存款增长。

　　三是组合上，加强资产负债双向组合管理，统筹安排好资产负债久期结构及大类资产配置，努力提升总体收益水平。

　　四是精细化管理上，优化久期策略、定价策略、利率风险管理策略，加强对不同产品的差异化定价，提升客户细分管理和服务水平，缓解息差下行压力。

　　信用风险需前瞻性关注

　　2024年末，农业银行贷款不良率1.37%，比年初下降0.06个百分点。

　　农业银行副行长张旭光介绍，农行持续推进风险防控的前瞻性和精准性，资产质量稳中向好。从总体情况看，不良贷款余额2，711亿元，比年初增加253亿元；不良率1.37%，比年初下降0.06个百分点。从新发生情况看，不良贷款发生率0.92%，同比下降0.05个百分点。从先行指标看，关注类贷款占比1.46%，比年初下降0.02个百分点，处于同业较好水平；逾期贷款占比1.08%，与年初持平。

　　关于新发生不良的领域：法人不良贷款发生率1.09%，同比下降0.19个百分点；主要集中在房地产、租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等4个行业，合计占新发生不良的66%。零售业务不良发生率0.69%，同比上升0.15个百分点。

　　当前涉房信用业务、地方政府信用业务、大额集团客户、高碳行业绿色转型风险等领域是风险防控的重点。同时，受前期经济运行压力加大等负面因素影响，部分中小企业客户经营压力加大，个人客户收入和还款能力下降，信用风险需前瞻性关注。

　　此外，2024年，农业银行个人住房贷款余额5.35万亿元，新增1043亿元，增量实现同业领先；个人消费类贷款余额8414亿元，新增389亿元，其中，信用卡贷款余额6477亿元，新增209亿元，增量也实现同业领先。

　　从定价情况看，2024年，新发放个人住房贷款利率逐月下行，四季度加权利率4.23%，较上年同期下降138BP；新发放个人消费贷款加权利率4.07%，较上年下降21BP。

　　从资产质量看，个人消费类贷款总体平稳。其中，个人住房贷款不良率0.51%，较上年末上升15BP；个人消费贷款不良率1.25%，较上年末下降8BP；信用卡贷款不良率1.23%，较上年末上升24BP，不良率连续两年保持同业领先。