21世纪经济报道 记者李愿 杭州报道

　　“我们党委班子回首2024年，感受最强的就是转折，转折的内涵是提质。”3月28日，浙商银行党委书记陆建强在业绩发布会上表示。

　　陆建强在浙商银行2024年年报致辞也写道，“对于浙商银行来说，2024年是非常重要的转折之年”。在业绩发布会上，“转折”成为了重要关键词之一。

　　当日举行的业绩发布会上，陆建强携浙商银行行长张荣森，副行长、董事会秘书刘龙，副行长景峰、骆峰以及计划财务部（资产负债部）负责人彭志远回答了包括21世纪经济报道记者在内的分析师、媒体关注的14个问题。

　　3月27日，浙商银行发布的财报显示，截至2024年末，该行总资产为2.62万亿元，同比增长14.66%，其中发放贷款和垫款总额1.53万亿元，同比增长13.20%，增速为股份行第一；总负债为2.46万亿元，同比增长15.86%，其中吸收存款余额1.68万亿元，同比增长18.77%，增速为股份行第二。

　　业绩方面，2024年浙商银行实现营业收入610.85亿元，较上年增长12.14%，连续6个季度稳居全国性股份行第一；归属于该行股东的净利润136.18亿元，较上年增长7.67%。

　　资产质量方面，截至2024年末，浙商银行不良贷款余额为223.53亿元；不良贷款率为1.47%，同比下降0.06个百分点，实现五年来的首次下降；拨备覆盖率为182.19%，同比提升7.58个百分点。

　　对于经营业绩情况，彭志远从六个方面进行了总结：一是业务规模稳健增长，二是经营效益趋势向好，三是全力践行“经济周期弱敏感资产”策略，四是数字化改革系统开启，五是持续推进大本营建设，六是五大板块齐头并进。

　　“转折之年”内涵

　　如何理解转折之年的内涵，2024年浙商银行发生了哪些深刻的变化，陆建强从六个方面进行了阐释：

　　一是全面提升了站位。站位最后的落脚点是发展目标、发展定位提升了。2024年浙商银行提出了以“一流的商业银行”愿景为统领，全面开启高质量发展新征程之年，确立一流的正向正行的社会影响力、一流的专业专注的行业竞争力、一流的共进共荣的企业凝聚力“三个一流”目标方向。“金融机构没有这样的站位，完全变成只是一个盈利机构，有损于‘国之大者’的担当”，陆建强表示。

　　二是建好了干事生态。浙商银行党委新班子去年提出了“正、简、专、协、廉”五字生态，以身作则、以上率下。陆建强表示，2024年该行干事生态发生了非常大的变化，干劲高扬；同时把前些年出现风险的问题、症结找到，推进了风险处置的整改，重塑了授权、制约、监督三大机制，强化了合规、风控底线。

　　三是战略发展重点更加清晰。2024年浙商银行提出了数字化改革系统开启、深耕发展全面推进、五大板块协同发展、财富管理全新启航四大战略重点。陆建强表示，这四大战略重点是真正研究分析了浙商银行的优势、担当、机遇和努力方向而确立的，“每一个战略都做了三年方案，制定了推进举措和机制。”

　　四是经营效能全面提升。2024年浙商银行明确了“夯基础、调结构、控风险、创效益”十二字经营方针，实施了“垒好经济周期弱敏感资产压舱石”的经营策略。陆建强具体解释称，“夯基础”是夯实客户业务资产，“调结构”是调资产、负债、利差、人才结构，“控风险”是统一授信，“创效益”是扩大耕地面积、提高粮食亩产；去年末经济周期弱敏感资产营收占比为28.53%，较半年末显著提升4.19个百分点，“希望经过努力，2027年这一比例要超过50%。”

　　“去年还打赢了控风险、扩营收等四大战役，走出了内涵式、集约式的发展之路，与前几年外延式高速增长相比发生了鲜明的变化。”陆建强表示。

　　五是重塑了社会形象。陆建强表示，浙商银行不仅要在共同富裕、供应链金融、人才金融等等方面走在前列，也要在公益、正向正行等方面改变金融此前“嫌贫爱富”、“下雨天收伞”的形象，“我们明确提出了金融功能性是第一性，盈利性是第二性。因此，很多社会需要的金融服务，我们积极主动去担当，积极践行‘金融向善’的理念，推动搭建‘企业向善’、‘资本向善’的平台，经过这系列行动，过去一年我们的形象变化也是深刻的。”

　　六是提升了经营业绩。包括处置不良贷款233亿元，不良率实现五年来的首次下降，资产质量趋势性向好；营收增速、贷款增速等主要指标位居股份行前列；资产负债结构显著优化，存款付息率在可比同业中降幅最大；手续费及佣金净收入增速高于营收增速6.2个百分点；经济周期弱敏感资产营收占比显著提升等等。

　　不断提升经济周期弱敏感资产营收占比

　　2024年浙商银行正式提出“垒好经济周期弱敏感资产压舱石”，2024年全年该行经济周期弱敏感资产营收占比为28.53%，较2024年上半年末显著提升4.19个百分点，其中浙江大本营的经济周期弱敏感资产营收占比达到33.69%，比全行占比高5.13个百分点。同时不断夯实基础客群，不断做大零售、小贷和供应链金融业务，不断提升中间业务收入的占比。

　　“但（经济周期弱敏感资产营收）占比还是比较薄弱、与未来目标相比还有比较大的差距。”张荣森表示，该行要夯实经济周期弱敏感资产的客户群基础，要把零售、小微、小额分散的业务大幅提升，要把绿色中收和绿色收入占比大幅提升。

　　张荣森介绍称，浙商银行将具体采取三方面的措施，以实现上述目标：

　　一是优先投放经济周期弱敏感资产，加大与之相配套的经营资源配置和绩效挂钩力度。张荣森表示，2024年整个银行业营收压力很大，为此该行提出了“321”的打法：“3”就是要优先投放零售、小贷和供应链金融，这些都属于经济周期弱敏感资产中的小额分散资产，对这些资产给予贷款额度和风险加权资产的专项配置。同时，该行明确加大考核力度，包括把经济周期弱敏感资产营收占比纳入到分行的考核任务，并与分行班子的考核相挂钩；把经济周期弱敏感资产纳入到对客户经理的KPI考核中。

　　“截至2024年2月末，全行经济周期弱敏感资产的营收占比已经超过30%，达到30.47%，较年初提高了1.94个百分点，可以说这个进度是超出我们预期的”，张荣森透露。

　　二是把经济周期弱敏感理念嵌入到风险管理和授信审批的过程中。具体包括坚持小额分散的授信原则，严格控制行业和客户集中度，实行“单一公司客户30亿元、民营企业信用内保10亿元”的限额管控；明确弱周期行业授信策略，并给出所有弱周期行业的公司客户名单，逐一营销、定点推进；对经济周期弱敏感资产的审批实行绿色通道，对零售、小贷等小额分散资产实施线上化批量审批和线下人工干预相结合，大幅提升了审批效率；深入分行一线进行宣讲调研，培训指导分行灵活构建符合当地特色的经济周期弱敏感资产，总结好的案例做法，先试点、再推广，快速复制、迅速起量。

　　三是围绕经济周期弱敏感资产打造一流的经营体系，核心是配置好经营资源、考核资源、财务资源、评审资源、人力资源和科技资源等六大核心资源。张荣森表示，该行特别重视数字化技术在构建经济周期弱敏感资产中的应用，特别是零售、小贷、供应链金融，通过数字化手段，可以大幅提升触客获客、授信审批、贷后管理的效率。

　　“除了弱敏感资产，还有强敏感资产，以及现金及存放央行款项、固定资产等不敏感资产，这三类资产如何摆布体现了大类资产配置的理念。”张荣森还表示，其中配置弱敏感资产是战略性的，要稳步增长、不断提升，而强敏感资产对信用风险和市场风险比较敏感，则是要抓住时机、更加讲究摆布的策略性。

　　财富管理业务全新启航打法

　　2024年浙商银行财富管理业务系统谋划，架构重组全新启航。财报显示，截至2024年末，该行个人净值型理财余额1447.37亿元，在个人理财产品中占比较年初提升5个百分点；代销财富业务保有规模1417.99亿元，较去年增长18.87%。在代销财富业务规模增长带动下，该行代销业务手续费收入大幅提升，较去年增长66.88%。

　　“在去年股债双杀的市场环境下，（代销业务）增幅还是比较高的。”骆峰介绍称，代销业务手续费收入额外增长主要是来自固定收益产品的后段分成，“产品结构中，固收类规模是1238亿元，同比增长28%，在代销产品当中的比例超过90%，固收产品的中收5.83亿，同比增长接近一倍。”

　　骆峰还详细介绍了浙商银行财富管理业务全新启航的打法：

　　一是组织架构调整，从原来零售银行部当中分设一级财富管理部，专业化负责市场研究、配置策略制定、产品筛选和货架搭建以及投顾队伍的建设；

　　二是形成了财富管理全新启航的“1+2+3”的规划体系，其中“3是”三项能力，即客户的分层经营能力、资源配置和产品财选能力以及全生命周期客户服务能力；

　　三是数字化，推动制度、流程、管理、陪伴以及风控等环节数字化，通过利用数字化驱动客户经营工作，分步分阶段地实施推进标准化财富管理系统的建设，集中投研和产品采选能力，打造多元化产品体系等。

　　“我们也专门成立了私人银行部，是一级部门，目前团队正在抓紧扩充建设，未来将以专业的投资顾问团队，完善的权益体系，丰富的产品体系，满足不同行业、不同年龄、不同风险偏好的私行客户需求”，骆峰透露称。

　　配股让位分红

　　2月17日，浙商银行发布公告称，其A股配股方案获得证监会批复，核准该行向原股东配售5，014，409，033股新股。

　　刘龙介绍称，按道理该行可以启动配股发行，但是管理层希望在配股和分红之间，先把时间顺序理好，所以配股会在分红完成以后进行，预计5月能完成分红，争取A股配股在6月底前完成，H股的配股在今年三季度前完成。

　　“这次配股让位分红，也代表了我行管理层的决心和理念，希望向市场上传导我行持续的、稳定的分红政策，当分红与再融资在时间上有冲突的时候，希望能够分红优先。”刘龙称。

　　刘龙同时表示，该行问题股权处置目前进展顺利，不会影响配股的时间。希望通过这些股份的处置，该行能够引进更加优质的股东，改善股权结构。

　　浙商银行2024年年度利润分配方案显示，以届时利润分配股权登记日的总股本为基数，每10股派发现金股息人民币2.10元（含税）。2024年度该行分红占归属于普通股股东净利润的比例为37.8%。

　　此外，对于内生性资本以及资本补充的策略，刘龙介绍，该行推进业务逐步向轻资本方向转变，争取内涵式的发展，同时也会根据发展阶段持续地推出资本补充的计划。“我行还是一个成长性银行，在金融向善理念的指引下，业务储备还是比较丰富的，具有较高的成长性，对资本的使用还是有较大的冲动，后续会陆续推出新的资本补充方案。”刘龙表示。

　　财报显示，截至2024年末，浙商银行资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.60%、8.05%。

　　（作者：李愿 编辑：李玉敏）